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锚定小微金融 租赁业多措并举助企发展

2022-09-26 发布于 青田新媒体
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  今年以来,一系列稳经济政策措施想方设法助力市场主体尤其是中小微企业和个体工商户减负担、降成本、渡难关。在有关政策的引导下,融资租赁公司作为贴近市场主体的一支金融力量,坚持服务实体经济的初心,加速向普惠零售方向推动业务转型,进一步加大对中小微企业客户的服务力度,助力中小企业发展。

  加快普惠业务落地

  近年来,多家融资租赁公司设立小微金融事业部门,立足租赁本源,积极布局普惠金融市场。

  海通恒信业绩报告显示,2021年,公司对中小微企业的业务投放超过130亿元;2022年上半年,受疫情影响,投放降低,但仍超过50亿元,公司开发并上线多款适用于小微企业及零售客户的在线融资工具,运用金融科技手段提升普惠金融服务质效,促进中小微企业稳定发展。越秀租赁也持续提升普惠客户服务能力,累计投放近200亿元,服务中小微客户超1.7万户,与设备制造厂商、先进制造业企业、汽车厂商等战略客户深化业务合作。

  除了融资租赁公司之外,《金融时报》记者注意到,多家金融租赁公司也加速向普惠金融方向转型,且卓有成效。财报数据显示,2021年,民生金融租赁零售类车辆租赁业务余额达到438.66亿元,同比增幅为46.78%;零售类车辆租赁业务占比达60.70%,同比增长31.51%。2021年,光大金融租赁车辆零售业务新增投放47亿元,同比增幅高达270%。

  “我们自2021年推进普惠金融业务以来,通过户用光伏和普惠车辆业务实现零售转型。”中信金融租赁有关负责人对《金融时报》记者表示,公司于2021年成立绿色租赁小组和光伏创新小组,在户用光伏领域加大研究力度,于2021年10月27日实现户用光伏首单线下投放。2022年,中信金融租赁上线户用光伏租赁业务系统,目前已在户用光伏领域实现批量投放。在乘用车领域,2022年4月,中信金融租赁首单车辆零售业务落地。截至目前,磨合阶段已实现投放1200万元。接下来会进一步加大支持车辆零售业务的投放,实现车辆从生产、销售到相关服务整个产业链的全流程金融支持。

  寻求差异化发展

  在有关政策引导下,近年来,金融行业全力加大对小微企业的金融支持力度,普惠金融领域业务热情高涨。“租赁行业与主流金融机构相比,客观上仍面临服务品牌优势不突出、竞争手段单一等问题,尤其是银行等主流金融机构也正在普惠金融这个赛道发力,客观层面上来讲,银行资金更具优势。”有业内人士向《金融时报》记者坦言。

  在不具备资金优势的情况下,租赁公司需要聚焦融物属性,不断增强对设备类租赁物的价值评估和专业化运营能力,真正发挥租赁的专业优势,实现差异化竞争。

  据《金融时报》记者观察,在推动普惠金融服务方面,已有租赁公司针对中小实体企业的需求,提供特色化、差异化服务。

  平安租赁及时关注中小企业设备更新、运营中需求的及时高效服务,围绕设备“买、用、修、卖”全链条探索布局产业生态服务,从设备租赁到设备服务、再到生产经营,逐步加大“金融+生态”布局。据其相关负责人介绍,平安租赁以设备为载体,依靠融资租赁解决每一次交易,使用、处置环节的融资需求,完成租赁生态闭环。这些服务有效促进了小微企业与设备提供方的对接,进而高效辅助中小企业完成生产设备等固定资产的升级与优化,从生产端与营运端同步支持中小企业的发展需求。

  科技提升小微服务能力

  面向小微企业的业务具有单笔金额小、业务分散、客户群体广泛、时效性要求高等特点,依靠传统的人工审批较难满足其显示需求,且存在人力投入过高的情况。因此,在为小微企业提供租赁服务的过程中,充分发挥金融科技的赋能作用显得尤为重要。

  近年来,主流租赁公司纷纷建立或引进信息科技体系,以支撑公司零售租赁业务发展,增强决策和管理效率,构建智能化风险防控体系,提升客户体验。

  有的租赁公司运用视频连线、远程认证等科技手段开展线上合同签署、租赁物交付验收、项目回访工作,对小微企业特有业务提供非接触式服务;还有的租赁公司搭建服务厂商经销商和终端客户的多个应用程序,让小微客户在手机上即可完成人脸识别、身份认证、业务申请、流程跟踪、合同签署、自动还款、电子发票、租后报表等多种操作,提升服务的便捷性。

  针对租后管理,有的租赁公司整合租赁物远程监控、租后变更审批、租后材料回收及归档、资产处置、数据统计、对外报送等功能,划分成管理、监测、运营、处置、数据中心、预警中心和通知公告七大功能版块,对租后全流程信息进行管理、整合、分析,有利于全面准确地把握资产信息,为后续风险处置提供有力的数据支撑。

  有业内人士表示,租赁行业的数字化转型仍将持续,在数字技术的支持下,更多服务中小微企业的创新租赁模式将涌现出来,这对于切实解决中小企业融资难题、践行租赁行业使命担当大有裨益。

(文章来源:金融时报)

文章来源:金融时报
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